최근의 2030 세대의 해외주식 투자의 증가는 국내 환율에도 큰 영향을 주었을 것으로 추정됩니다.. 현재 달러화의 강세가 지속되고 달러 인덱스의 고공행진은 그칠 줄을 모르고 있습니다. 그래서 오늘은 해외주식 투자 시 환위험에 대하여 알아보고, 해외주식 매매 수수료가 얼마나 큰 차이나 나는지 분석해 보는 시간을 가져 보겠습니다.
해외주식 매매 시 환차손 리스크
예를 들어 미국 주식을 매매하려고 할 때 원화를 달러화로 환전하여 미국 주식을 매수하게 되는데, 현재 환율로 매수한 후 추후 해외주식을 매도하고 원화로 재 환전할 때 발생하게 되는 환위험이 존재하게 된다. 물론 매수 시에 원화가 고평가 되어 있고(환율 하락, 원화 평가절상) 달러화가 상대적 저평가되어있고, 매수 시점에서 원화가 저평가되어 있고(환율 상승, 원화 평가절하) 달러화가 상대적 고평가 되어있다면 이는 환차익이 발생하게 됩니다.
해외주식 매매 및 환전 절차
위에 사진은 금융감독원에서 해외주식 거래 시 환전과 매수, 매도 절차를 보기 쉽게 도식으로 표시한 것입니다. 기본적인 해외주식 매매 절차는 먼저 원화를 본인의 증권사 해외계좌에 입금합니다. 그럼 그 시점의 환율로 환전이 되고 해외주식을 매수하게 됩니다. 그 후 해외 주식계좌에 매수한 종목이 입고되고 보유하게 됩니다. 차익을 남기기 위해 해외주식을 매도하게 되면 외화가 입금되고 그 상태로 외화를 보유하고 있을 수도 있고, 혹은 국내에서 돈을 사용하려면 현재의 환율로 환전하여 원화로 받을 수 있습니다.
환차익과 환차손 발생한 경우
해외주식 매매시 환차익이 발생하는 경우를 예를 들어 보면 22년 8월 24일 기준 환율은 1342.1원/달러입니다. 오늘자 환율로 미국 주식 테슬라를 매수하였고, 일 년 후에 환율이 만약 1476원/달러로 변동된다면 테슬라 주식이 현재 가격만 유지하고 있어도 테슬라 매도 후 원화로 환전 시 약 10%의 환차이익이 발생합니다. 물론 매매 수수료와 환전수수료는 더 지불하게 됩니다. 환율이 반대로 1207.9원/달러로 내린다면 이때는 약 10%의 환차손이 발생하게 됩니다.
해외주식 거래 수수료율 및 세금
해외주식의 또 다른 리스크로 부각되는 것은 국내 주식 매매수수료보다 훨씬 높은 수수료입니다. 해외주식은 거래 시 높은 위탁매매 수수료뿐만 아니라 기타 거래세도 내야 합니다. 아래 표 사진을 보면 국내 주식 수수료에 비해 현저히 높은 수수료 차이를 보실 수 있습니다.
국내 주식 매매수수료에 비해 미국 주식 매매수수료가 약 1.5배에서 3.3배까지도 높은 경우가 대부분입니다. 이런 이유 때문에 해외주식은 단타매매를 할 경우 배보다 배꼽이 크게 되는 경우가 발생하는 리스크가 존재합니다.
국내 개인투자자들이 많이 이용하는 키움증권의 해외주식 수수료율을 보면 미국 주식 수수료가 0.25% 임을 알 수 있습니다. 게다가 미국 주식 매도 시 SEC Fee라는 기타 거래세도 내야 하는데 매도금액의 0.00229%입니다. 최소금액은 0.01달러입니다. 거래세를 예시로 계산을 해보면 $10,000 달러가 매도금액일 경우 약 2.29달러로 신경 쓰지 않아도 될 정도의 소액입니다.
해외주식 양도소득세 및 배당소득세
해외주식 매매시 신경 써야 할 점은 매매차익이 발생할 경우 양도소득세 납부 의무가 발생한다는 것입니다. 해외주식(미국) 양도소득세는 22%입니다. 1년간 발생한 합산 매매 순차익에서 250만 원을 공제해주고 나머지 금액에 양도소득세가 발생합니다.
예를 들어 테슬라 주식을 천만 원어치 매수하여 1500만 원에 매도하였다면, 양도차익은 500만 원이고 그중 기본공제인 250만 원을 빼면 과세대상은 250만 원입니다. 22%의 양도소득세를 적용하면 55만 원이 발생됩니다. 순순익에서 과세하기 때문에 수수료나 기타 비용을 차감한 결과는 다를 수 있습니다. 과세 체계의 상세 내용은 국세청을 통해 정확히 확인할 수 있습니다.
양도소득세 외에 해외 배당주식을 장기 보유할 경우 배당을 받게 되는데 미국 주식일 경우 현지 배당소득세율(15%)을 적용한후 국내 배당세율(14%)을 차감 하여 국내에서 추가 징수하게 됩니다. 다만 미국 배당소득세율보다 국내 배당소득세율이 낮으므로 국내 배당소득세는 발생하지 않게 됩니다.
아래 링크는 국세청 국제조세정보 홈페이지입니다. 2022년 해외주식과 세금(개인투자자용) 책자를 다운로드하시면 해외주식 거래에 발생되는 세금에 대한 정보를 자세히 알 수 있습니다.
https://www.nts.go.kr/nts/na/ntt/selectNttList.do?mi=13452&bbsId=131012
국세청
국세청
www.nts.go.kr
국세청 사이트에 있는 개인투자자용 해외주식거래 세금 안내책자입니다. 모쪼록 현명한 해외주식투자를 통해 큰 수익을 얻는 결과로 이어지기를 바랍니다.
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